জীবনে আর্থিক স্বাধীনতা পেতে চাইলে ব্যক্তিগত অর্থের সঠিক ব্যবস্থাপনা জানা, অর্থাৎ নির্দিষ্ট লক্ষ্য সহ খরচ, সঞ্চয় ও বিনিয়োগ করা প্রয়োজন।
মনীশ চৌহান এর লেখা 16 Personal Finance Principles Every Investor Should Know তেমনই একটি বই যা থেকে আপনি personal finance বা ব্যক্তিগত অর্থায়নের এমন কয়েকটি নীতি জানবেন যা আপনাকে একজন সফল বিনিয়োগকারী হয়ে উঠতে সাহায্য করবে।
অন্যান্য বারের মতোই আমি শুধুমাত্র বইয়ের মূল বক্তব্য নিজের ভাষায় তুলে ধরবো যা এই ক্ষেত্রে হলো ১৬ টি নীতি
- 16 Personal Finance Principles Every Investor Should Know – Book Summary In Bengali
- ১. Smart Investors are Early Investors
- ২. Secure your life to ensure peace of mind
- ৩. Clear goals leads to clear direction
- ৪. Use Equity for long term goals, Debt for Short term goals
- ৫. Instead of asking how to, ask Do you want to or not
- ৬. Simple financial life is awesome financial life
- ৭. Focus on earning more rather than saving tax
- ৮. Don’t consume 100% when you can live on 90%
- ৯. Simply put the First things first not second or third
- ১০. Invest in yourself and not just in financial products
- ১১. If your financial life is your business, then you are the CEO
- ১২. Personal finance Short cut ends up to be long cut
- ১৩. Always Educate yourself to educate other family members
- ১৪. Focus on bigger picture rather than small things
- ১৫. Spend on what you really need, not on what you think you need
- ১৬. Look at “Value” not the “price”
16 Personal Finance Principles Every Investor Should Know – Book Summary In Bengali
১. Smart Investors are Early Investors
যারা দ্রুত বিনিয়োগ শুরু করে তারাই বিচক্ষণ বিনিয়োগকারী, মনে রাখবেন যত দ্রুত আপনি বিনিয়োগ করা শুরু করবেন তত বেশি সময় ধরে আপনার টাকা compound ইন্টারেস্ট বা চক্রবৃদ্ধি সুদের জাদুকে কাজে লাগাতে পারবে।
তার মানে এই নয় যে আপনার দেরি হয়ে গেছে ভেবে আপনি বিনিয়োগ শুরুই করলেন না, যদি আপনি বিনিয়োগের উপযোগিতা বুঝে থাকেন তবে যে মুহূর্তে সম্ভব তখনই বিনিয়োগ শুরু করে দিন।
২. Secure your life to ensure peace of mind
সফল বিনিয়োগকারী হতে গেলে ধৈর্য্য প্রয়োজন, আর ধৈর্য্য ধরে রাখতে প্রয়োজন মানসিক শান্তি এবং মানসিক শান্তি আপনি তখনই পাবেন যখন আপনি বিনিয়োগের আগে নিজের এবং নিজের প্রিয়জনদের জীবন আর্থিকভাবে সুরক্ষিত করে তুলবেন।
এই বিষয়ে আরো জানতে টার্ম ইন্স্যুরেন্স সংক্রান্ত নিবন্ধটি পড়ুন।
৩. Clear goals leads to clear direction
আপনার আর্থিক লক্ষ্যমাত্রা সুনির্দিষ্ট করুন, আপনি কত টাকা সঞ্চয় করতে চান, কত টাকা বিনিয়োগ করতে চান, কোথায় কোথায় বিনিয়োগ করতে চান এবং বছরে অন্তত কত শতাংশ রিটার্ন পেতে চান।
কত বছরের জন্য তা করতে চান, কখন আপনি অবসর নিতে চান এই সমস্ত বিষয়ে আপনার লক্ষ্য সুস্পষ্ট ও সুনির্দিষ্ট হওয়া প্রয়োজন এবং সেই অনুযায়ী পদক্ষেপ নিতে থাকুন।
৪. Use Equity for long term goals, Debt for Short term goals
শেয়ার বাজার বিশেষত ইকুইটি তে বিনিয়োগ অনেকেই অত্যন্ত ঝুঁকিপূর্ণ মনে করেন এবং Debt প্রোডাক্ট এ বিনিয়োগ ঝুঁকিহীন মনে করেন কিন্তু তা সম্পূর্ণ সত্যি নয়।
সময়ের পরিপ্রেক্ষিতে এই ধারণা সম্পূর্ণ বদলে যায়, ইকুইটিতে স্বল্পকালীন সময়ের জন্য বিনিয়োগ করলে তা সত্যিই অত্যন্ত ঝুঁকিপূর্ণ কিন্তু দীর্ঘকালীন সময়ে সেই ঝুঁকি অনেকটাই কমে যায়, দীর্ঘকালীন (long – term) বিনিয়োগের ক্ষেত্রে ইকুইটি ই আপনাকে লাভ দেবে।
অপরদিকে Debt প্রোডাক্ট স্বল্পকালীন (short – term) সময়ের জন্য সত্যিই নিরাপদ কিন্তু দীর্ঘকালীন সময়ে বিনিয়োগ করলে inflation বা মূল্যবৃদ্ধির কারণে তা একদমই লাভজনক থাকে না।
৫. Instead of asking how to, ask Do you want to or not
নিজের আর্থিক পরিস্থিতি বদলানোর জন্য আপনাকে সেইমতো প্রচেষ্টা করতে হবে তাই ‘করতেই হবে’ এই মনোভাব নিয়ে আপনার অর্থ সম্বন্ধীয় সিদ্ধান্ত নিন ও সেইমতো কাজ করুন।
আপনাআপনিই আপনার সম্পদ বেড়ে উঠবে বা আপনার আর্থিক লক্ষ্যমাত্রা পূরণ হয়ে যাবে এরম ভাবনা ভুল। কোনকিছু কিভাবে করতে হবে তা জানার থেকেও জরুরি হলো, আপনি সেটা সত্যি চান নাকি চান না?
৬. Simple financial life is awesome financial life
নিজের অর্থ সংক্রান্ত জীবনকে সহজ সরল রাখুন, অধিকাংশ লোকই একে অত্যধিক জটিল করে তোলে যা কোনো লাভ তো দেয়ই না উপরন্তু আর্থিক ব্যবস্থাপনা খুব দুর্বোধ্য বিষয় এমন একটা ধারণা জনমানসে গড়ে তোলে।
কিভাবে নিজের আর্থিক জীবনকে সহজ রেখেও সম্পদশালী হয়ে উঠবেন তা জানতে The Simple Path to Wealth বইটি পড়তে পারেন।
Playing with FIRE (Financial Independence Retire Early) বইয়ের বাংলা সারমর্মের শেষ অংশে ওই বইটি সম্বন্ধে লিখেছিলাম।
৭. Focus on earning more rather than saving tax
লেখক নিজের অভিজ্ঞতায় দেখেছেন শুধুমাত্র ট্যাক্স বাঁচাবো এই মনোভাব নিয়ে চলার কারণে বহু মানুষ এমন কিছু ফিনান্সিয়াল প্রোডাক্ট কিনে ফেলে যাতে তাদের বাঁচানো ট্যাক্সের তুলনায় অনেক বেশি টাকা তারা ওই সমস্ত প্রোডাক্টের জন্য অপচয় করে ফেলে।
তাই আপনি স্বাভাবিকভাবে যেটুকু ট্যাক্স বাঁচাতে পারেন তা অবশ্যই বাঁচান কিন্তু শুধুমাত্র ট্যাক্স বাঁচানোকেই মূল লক্ষ্য না করে তুলে নিজের উপাৰ্জন বাড়ানোর দিকে নজর দিন।
৮. Don’t consume 100% when you can live on 90%
কখনই নিজের উপার্জনের ১০০% খরচ করে বেঁচে থাকা অভ্যেস করবেন না লেখকের মতে আপনি চাইলেই ৯০% টাকায় জীবন চালাতে পারেন।
আমি মনে করি আপনি ৯০% এর থেকেও অনেক কম টাকায় সংসার চালাতে পারেন যদি আপনি শুধুমাত্র প্রয়োজন অনুযায়ী খরচ করেন এবং আপনার বিনিয়োগের ইচ্ছে প্রবল হয়।
উপার্জনের অন্তত ১/১০ অংশ সঞ্চয়ের কথা আমরা আগেই জেনেছি The Richest Man In Babylon এর বাংলা সারসংক্ষেপ থেকে।
৯. Simply put the First things first not second or third
আগের কাজ আগে করুন তাকে অন্য্ কোনো কাজের পরে করার জন্য ফেলে রাখবেন না, কোনো এমন জিনিসে অর্থ অপচয় করবেন না যা আপনার জীবনে কোনো মূল্য (value) প্রদান করে না।
১০. Invest in yourself and not just in financial products
শুধুমাত্র ফিনান্সিয়াল প্রোডাক্ট নয় বিনিয়োগ করুন নিজের ওপর, আপনার বিনিয়োগের সেরা মাধ্যম হতে পারেন আপনি নিজে এবং সবথেকে সেরা রিটার্ন আপনি নিজের ওপরে করা বিনিয়োগ থেকেই পেতে পারেন।
নিজের শরীরের যত্নে, শরীরচর্চায়, হাঁটার জন্য এবং সুস্থ থাকতে প্রতিনিয়ত সময় বিনিয়োগ করুন।পরিবর্তে রিটার্ন হিসেবে পাবেন একটি নীরোগ, সুস্থ শরীর, উদ্যমী মনোভাব ইত্যাদি।
নিজের সময়কে বিনিয়োগ করুন নিজের প্রিয়জনদের সাথে কাটানোর জন্য, কারণ আপনি যতই সম্পদশালী হোন না কেন নিজের আপনজনদের সাথে কাটানো সময়, সেই আনন্দের মুহূর্তগুলি কখনই ফিরে পাবেন না।
সর্বোপরি বিনিয়োগ করুন নিজের শিক্ষার ওপর, যে বিষয়ে আপনি আগ্রহী সেই বিষয়ে আরো পড়তে থাকুন, জানতে থাকুন। নিত্যনতুন বিষয় শিখতে থাকুন এবং নিজেকে আরো আত্মবিশ্বাসী করে তুলুন।
১১. If your financial life is your business, then you are the CEO
আপনার আর্থিক জীবন হল আপনার ব্যবসা এবং আপনিই সেই ব্যবসার CEO , সুতরাং নিজের ব্যবসা সংক্রান্ত যে কোনো সিদ্ধান্ত একজন CEO র মতো করেই নিন।
১২. Personal finance Short cut ends up to be long cut
নিজের আর্থিক জীবন সংক্রান্ত সিদ্ধান্তের ক্ষেত্রে কোনো রকম Instant gratification বা short term gratification এর ফাঁদে পা দেবেন না। যে কোনো ভালো জিনিস পেতে হলে ধৈর্য্য ধরতেই হয় তাই কঠিন সিদ্ধান্ত গ্রহণের মাধ্যমে নিজের ভবিষ্যৎকে সুন্দর করে তুলুন।
১৩. Always Educate yourself to educate other family members
নিজের অর্থায়ন সংক্রান্ত সিদ্ধান্ত ও বিনিয়োগ সম্বন্ধে আপনার জীবনসঙ্গী ও ছেলেমেয়েদেরও শেখান এটা শুধুমাত্র ভালো অভ্যেসই নয় বরং আজকের পৃথিবীতে একটি আবশ্যকীয় বিষয়।
আপনার ছেলেমেয়েদের ছোটো থেকেই বিনিয়োগ ও সঞ্চয়ের গুরুত্ব বোঝান এবং আপনার নেওয়া সিদ্ধান্তগুলিও তাদের কাছে তুলে ধরুন।
১৪. Focus on bigger picture rather than small things
যে কোনো কাজের ক্ষেত্রে নানারকম ছোটোখাটো বাধা বা অসুবিধা আসতেই থাকবে সেগুলিকে উপেক্ষা করে আপনার আসল লক্ষ্য মাথায় রেখে এগিয়ে চলুন।
১৫. Spend on what you really need, not on what you think you need
আপনার প্রয়োজনগুলি prioritize করতে শিখুন এবং শুধুমাত্র সেখানেই খরচ করুন যা আপনার সত্যি প্রয়োজন সেখানে নয় যেটা আপনার আপাতদৃষ্টিতে প্রয়োজন বলে মনে হচ্ছে।
১৬. Look at “Value” not the “price”
কোনো জিনিস কেনার আগে শুধুমাত্র তার দাম দেখে লাভ নেই বরং দেখুন সেই জিনিসটি আপনার জীবনে কি ‘Value’ যোগ করবে। যদি তা সত্যিই কোনো ‘Value’ প্রদান করে তবে তার দাম কোনো লক্ষ্য করার বিষয় নয়।
এরপর সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ হলো এই সমস্ত নীতিগুলিকে কাজে লাগানো কারণ শুধুমাত্র নিবন্ধ পড়ে কিছুই হবার নয় সেটাকে যত দ্রুত সম্ভব কাজে লাগান।
যদি আপনি শেয়ার বাজারে বা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চান তাহলে সবচেয়ে ভালো ডিসকাউন্ট ব্রোকারদুটি হলো –
Upstox (জনপ্রিয় উদীয়মান ডিসকাউন্ট ব্রোকার) – সম্পূর্ণ বিনামূল্যে অ্যাকাউন্ট খুলুন
Zerodha (ভারতের বৃহত্তম ডিসকাউন্ট ব্রোকার) – অ্যাকাউন্ট ওপেনিং ফীস ২০০ টাকা
The Psychology of Money বাংলা সারমর্ম
রিচ ড্যাড পুওর ড্যাড বাংলা সারাংশ
